{"id":2624,"date":"2026-04-18T18:29:10","date_gmt":"2026-04-18T18:29:10","guid":{"rendered":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/compliance-aml-cft-argentina-2026\/"},"modified":"2026-04-18T18:29:10","modified_gmt":"2026-04-18T18:29:10","slug":"compliance-aml-cft-argentina-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/compliance-aml-cft-argentina-2026\/","title":{"rendered":"Compliance AML\/CFT en Argentina 2026: qu\u00e9 cambia y c\u00f3mo adaptar tu empresa"},"content":{"rendered":"<h2>\u00bfPor qu\u00e9 2026 es un a\u00f1o bisagra para el compliance AML\/CFT?<\/h2>\n<p>La Unidad de Informaci\u00f3n Financiera (UIF) y el GAFI profundizaron en 2025 y 2026 las exigencias sobre <strong>Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo<\/strong>. En paralelo, la Evaluaci\u00f3n Mutua de GAFILAT a la Argentina presion\u00f3 para que los sujetos obligados formalicen programas basados en riesgo, con enfoque especial en sectores con alta exposici\u00f3n (miner\u00eda, inmobiliario, exportaci\u00f3n, cripto-activos).<\/p>\n<p>Si tu empresa opera en sectores regulados, <strong>2026 no es el a\u00f1o para improvisar<\/strong>. En esta gu\u00eda repasamos los cambios clave y c\u00f3mo <a href=\"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/compliance-aml\/\">C&amp;A Integral Consulting<\/a> acompa\u00f1a a empresas en el dise\u00f1o e implementaci\u00f3n de programas efectivos.<\/p>\n<h2>\u00bfQui\u00e9nes son sujetos obligados en Argentina?<\/h2>\n<p>La Ley 25.246 y sus modificatorias definen m\u00e1s de 20 categor\u00edas de sujetos obligados, entre ellos:<\/p>\n<ul>\n<li>Entidades financieras y cambiarias<\/li>\n<li>Escribanos, contadores y abogados (bajo ciertos umbrales)<\/li>\n<li>Operadores de miner\u00eda (compra-venta de oro, plata, litio, cobre)<\/li>\n<li>Inmobiliarias y desarrolladores<\/li>\n<li>Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (PSAV)<\/li>\n<li>Casinos, hip\u00f3dromos y operadores de juego<\/li>\n<li>Remises, transportadoras de caudales, concesionarios automotores<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si ten\u00e9s dudas sobre si tu empresa est\u00e1 alcanzada, pod\u00e9s hacer nuestro <a href=\"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/compliance-aml\/#quiz\">quiz AML interactivo<\/a> o escribirnos por WhatsApp.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 exige un programa AML\/CFT efectivo?<\/h2>\n<h3>1. Matriz de riesgo documentada<\/h3>\n<p>No basta con tener un manual. La UIF exige que la empresa <strong>identifique sus riesgos particulares<\/strong> (clientes, productos, canales, geograf\u00eda) y los jerarquice. Esta matriz es la base de todo el programa y debe actualizarse al menos anualmente.<\/p>\n<h3>2. KYC y debida diligencia reforzada<\/h3>\n<p>El Conoce a Tu Cliente debe escalar cuando hay se\u00f1ales de riesgo: operaciones transfronterizas, PEPs, clientes con estructura societaria opaca, vol\u00famenes inconsistentes con el perfil declarado. En esos casos aplica <strong>Debida Diligencia Reforzada (DDR)<\/strong>, con documentaci\u00f3n adicional y aprobaci\u00f3n de alta gerencia.<\/p>\n<h3>3. Oficial de cumplimiento designado<\/h3>\n<p>El OC debe estar registrado en la UIF, tener acceso irrestricto a la informaci\u00f3n de la empresa y reportar directamente al m\u00e1ximo \u00f3rgano de administraci\u00f3n. En empresas grandes, suele apoyarse en un equipo dedicado; en PyMEs, es com\u00fan externalizar esta figura v\u00eda <a href=\"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/cfo-externo\/\">servicios profesionales de compliance<\/a>.<\/p>\n<h3>4. Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS)<\/h3>\n<p>Cuando hay indicios de lavado o financiaci\u00f3n del terrorismo, el sujeto obligado tiene plazos estrictos para reportar v\u00eda SRO. <strong>No reportar a tiempo es una infracci\u00f3n grave<\/strong> con sanciones econ\u00f3micas significativas y responsabilidad penal personal.<\/p>\n<h3>5. Capacitaci\u00f3n anual documentada<\/h3>\n<p>Todo el personal con contacto con clientes u operaciones debe capacitarse en AML\/CFT al menos una vez al a\u00f1o, con examen y certificaci\u00f3n archivados.<\/p>\n<h2>\u00bfQu\u00e9 cambia en 2026?<\/h2>\n<p>Los puntos de atenci\u00f3n m\u00e1s relevantes este a\u00f1o son:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Beneficiario final:<\/strong> mayor exigencia sobre la identificaci\u00f3n real de la cadena de control societario (no basta con el titular formal).<\/li>\n<li><strong>Cripto-activos y PSAV:<\/strong> entran en esquemas m\u00e1s estrictos de registro y reporte tras la adecuaci\u00f3n a est\u00e1ndares internacionales.<\/li>\n<li><strong>Miner\u00eda y metales preciosos:<\/strong> refuerzo sobre trazabilidad del origen del mineral y due diligence de contrapartes.<\/li>\n<li><strong>Sanciones internacionales:<\/strong> obligaci\u00f3n reforzada de revisar listas OFAC, ONU y UE en forma automatizada.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Errores t\u00edpicos que vemos en auditor\u00edas<\/h2>\n<p>En los diagn\u00f3sticos que realizamos para empresas argentinas, los hallazgos m\u00e1s frecuentes son:<\/p>\n<ul>\n<li>Manual gen\u00e9rico descargado de internet, sin adaptar al negocio<\/li>\n<li>Matriz de riesgo inexistente o desactualizada<\/li>\n<li>OC sin capacitaci\u00f3n formal ni tiempo dedicado<\/li>\n<li>Legajos KYC incompletos o sin renovaci\u00f3n peri\u00f3dica<\/li>\n<li>Sin screening automatizado contra listas<\/li>\n<li>Sin plan anual de capacitaci\u00f3n documentado<\/li>\n<\/ul>\n<p>Cualquiera de estos puntos es suficiente para una sanci\u00f3n de la UIF en caso de inspecci\u00f3n.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo implementar un programa en 60-90 d\u00edas<\/h2>\n<p>Nuestro m\u00e9todo est\u00e1ndar combina diagn\u00f3stico, dise\u00f1o y acompa\u00f1amiento:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Semana 1-2:<\/strong> diagn\u00f3stico y gap analysis contra la normativa vigente.<\/li>\n<li><strong>Semana 3-5:<\/strong> dise\u00f1o de la matriz de riesgo, manual a medida, pol\u00edticas y procedimientos.<\/li>\n<li><strong>Semana 6-8:<\/strong> implementaci\u00f3n (formularios, legajos, herramienta de screening, capacitaci\u00f3n inicial).<\/li>\n<li><strong>Semana 9-12:<\/strong> simulacro de inspecci\u00f3n, ajustes y plan anual.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Conclusi\u00f3n<\/h2>\n<p>El compliance AML\/CFT dej\u00f3 de ser un papeleo para cumplir y pas\u00f3 a ser <strong>una defensa real contra sanciones, p\u00e9rdidas reputacionales y responsabilidad penal personal<\/strong>. Las empresas que formalizan sus programas en 2026 tambi\u00e9n ganan ventajas comerciales: bancos, inversores y contrapartes internacionales exigen evidencia de un compliance serio.<\/p>\n<p>Si quer\u00e9s un diagn\u00f3stico personalizado, <a href=\"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/contacto\/\">contactanos<\/a> o escribinos directamente por WhatsApp.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Gu\u00eda 2026 sobre Prevenci\u00f3n de Lavado de Activos y Financiaci\u00f3n del Terrorismo en Argentina: sujetos obligados, matriz de riesgo, KYC, reporte a la UIF y c\u00f3mo implementar un programa de compliance efectivo.<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[64],"tags":[],"class_list":["post-2624","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-guias-tecnicas"],"aioseo_notices":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2624","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2624"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2624\/revisions"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2624"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2624"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/consultingcya.com.ar\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2624"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}